Si vous envisagez de vous installer à Barcelone ou d’investir dans un bien de rapport dans un des beaux quartiers de Barna, vous avez peut-être besoin d’un prêt immobilier pour financer votre projet. Les banques espagnoles, comme les banques françaises, prêtent en s’appuyant sur différents critères. Quels sont ces critères ?
Emprunter de l’argent à une banque espagnole
Acheter un bien immobilier est une affaire sérieuse qu’il convient de gérer de façon exemplaire. Si vous avez déjà une idée du bien idéal et que vous connaissez son prix, vous avez tout intérêt à consulter plusieurs banques et organismes financiers pour comparer ou à passer directement par un courtier qui vous accompagnera tout au long de votre projet. Pensez à ajouter les frais annexes tels que les frais de notaire et la commission de l’agence immobilière de manière à obtenir un montant d’emprunt correspondant à vos besoins réels. Il est également recommandé de prêter attention aux démarches administratives spécifiques aux acheteurs étrangers, notamment pour l’obtention d’un visa, ou d’un golden visa.
Obtenir un prêt pour acheter en Espagne est lié à différentes obligations. La banque va vous demander un certain nombre de justificatifs sur votre situation financière et adapter son offre en conséquence. Si vous n’avez pas de caution à présenter, le plus simple est sans doute de réaliser un prêt hypothécaire, ce qui signifie que vous devez hypothéquer le bien que vous achetez.
La banque tiendra évidemment compte de l’apport que vous pouvez utiliser pour l’achat du bien : un minimum de 20 % du montant total demandé est généralement requis.
Sur la plupart des sites bancaires, vous pouvez faire des simulations en ligne pour calculer la mensualité et le nombre d’années de remboursement en fonction des taux proposés, mais aussi votre capacité d’endettement en fonction de vos revenus.
Les critères retenus par les banques espagnoles lors d’une demande de prêt immobilier
Tout prêt pour acheter en Espagne est conditionné à l’apport de garanties. Le banquier se base sur vos revenus mais s’attache également à d’autres critères.
Quelles sont les garanties les plus couramment demandées par la banque pour ceux qui n’ont pas de garants ?
- un métier stable avec un contrat à durée indéterminée (CDI) et un certain nombre d’années d’ancienneté dans la même entreprise (variable en fonction des banques) ;
- un revenu suffisant pour que vous ne soyez pas en difficulté pour payer la mensualité : le taux d’endettement maximum tous prêts confondus est de 30 % ;
- des biens en propriété ou des comptes épargne dont la valeur est au moins équivalente à 50 % de la somme empruntée ;
- des objets authentifiés et dont la valeur est connue : bijoux, tableaux, œuvres d’art, etc.
Les banques sont de plus en plus exigeantes en matière de garanties : si vous devez déjà rembourser un certain nombre de prêts personnels : prêt à la consommation (pour l’achat d’une voiture, d’électroménager, de meubles, etc.), prêt in fine ou encore prêt relais, la négociation peut être plus complexe. Par ailleurs, l’âge est également pris en compte : vous devez être majeur bien-sûr et ne pas avoir plus de 75 ans.
S’il vous semble difficile de réunir ces conditions, vous pouvez demander l’aide d’un conseiller financier qui évaluera votre patrimoine et vous donnera des solutions pour optimiser votre budget.
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Pour bénéficier d’un prêt pour acheter en Espagne, les demandeurs doivent “montrer patte blanche” et être à même de fournir les différents justificatifs. Vous voulez vous installer en Espagne sans attendre ? Pourquoi ne pas louer un appartement pour quelques mois avant d’envisager l’achat de votre bien professionnel ou privé ? La location de longue durée peut également être une alternative saine afin de s’installer plus rapidement et de garantir une stabilité financière de long terme.
